В нынешнем году кроме кризиса на автомобильном рынке серьезные проблемы будет испытывать и рынок автомобильного страхования, в частности речь идет о страховых полисах КАСКО, приобретаемых гражданами добровольно. В настоящее время в некоторых регионах их уже очень проблематично приобрети, в то время как в других местах они серьезно подскочили в цене.
В качестве основных причин, которые привели к удорожанию полисов КАСКО, называется падение курса национальной валюты. Во-первых, стоимость полиса рассчитывается исходя из рыночной стоимости транспортного средства, а новые автомобили в России в последние два месяца серьезно прибавили в цене, что отражается на цене страхового полиса. Во-вторых, дороже стали и запасные части для иномарок, которые приобретаются в иностранной валюте. Соответственно больше стали и выплаты на ремонт в случаях наступления факта страховых выплат.
Эксперты прогнозируют, что стоимость страховки КАСКО в течение 2015-го года будет находиться в прямой зависимости от стоимости рубля и цен на авторынке. При этом объем предоставляемых услуг сократится. Ряд страховщиков прекратят свою деятельность на рынке. В настоящее время многие компании имеют серьезные сложности в работе, которые копятся еще с докризисных времен. Обилие убыточных операций и массовые судебные иски со стороны клиентов стали причиной ухудшения финансовой стабильности страховщиков.
Наиболее сложная ситуация со страхованием окажется в регионах, где авторынок просел больше всего, а вместе с падением его показателей, начнет снижаться и объем страхового рынка.
Эксперты прогнозируют, что стоимость страховки КАСКО в течение 2015-го года будет находиться в прямой зависимости от стоимости рубля и цен на авторынке. При этом объем предоставляемых услуг сократится. Ряд страховщиков прекратят свою деятельность на рынке. В настоящее время многие компании имеют серьезные сложности в работе, которые копятся еще с докризисных времен. Обилие убыточных операций и массовые судебные иски со стороны клиентов стали причиной ухудшения финансовой стабильности страховщиков.
Наиболее сложная ситуация со страхованием окажется в регионах, где авторынок просел больше всего, а вместе с падением его показателей, начнет снижаться и объем страхового рынка.
Увеличение тарифов на страхование автокаско происходило с начала 2014 года. Участники рынка приводят различные показатели роста – от 5% до 50% в зависимости от модели автомобиля и территории покупки полиса. Официальная статистика показывает рост средней премии на 7% за девять месяцев 2014 года. Именно настолько увеличилась средняя стоимость полиса каско в топ-12 российских компаниях на рынке автострахования в целом. Средний тариф при этом возрос с 4,71% до 5,12%.
На ситуацию с тарифами автокаско оказали влияние два фактора: не только макроэкономическая ситуация, но правоприменительная практика.
В текущих условиях перед страховыми компаниями и их клиентами встает задача по поиску альтернатив подорожавшим полисам каско. Альтернатив достаточно много. Во-первых, рынок страхования предлагает различные виды продуктов, в основе которых лежит принцип «плати, как ездишь», в России такая категория получила название «умное страхование». Второй альтернативой является страхование с франшизой, то есть клиент принимает часть риска на себя, но значительно экономит на конечной стоимости полиса. Также прямо сейчас мы видим высокое повышение спроса на продукт, который в нашей компании называется «50х50+», покрывающий определенный набор опций – крупные риски: угон, полная гибель автомобиля.
Еще одним инструментом оптимизации стоимости является безубыточность с точки зрения страховой компании. То есть у автомобиля в течение страхового период могут быть небольшие повреждения, но владелец не заявляет их на урегулирование в страховую компанию, устраняя последствия самостоятельно. Но зато в следующем периоде он приобретает полис с весомой скидкой. Полис по-прежнему защищает его от крупных убытков.
Та степень неопределенности, которая сейчас присуща любому сектору экономики России, характерна и для рынка страхования каско. Как и в любой кризисной ситуации, здесь есть и паникеры, и те, кто стремится нажиться. То, насколько будет увеличиваться цена на страхование каско, во многом зависит от роста курса валют, поскольку примерно 70% суммы страховой выплаты, а именно стоимость запасных частей автомобилей, напрямую завязано на валюту. И все-таки, тотальная остановка рынка каско маловероятна, поскольку есть много лизинговых и кредитных автомобилей, которые требуют страхования, например, автопарки юридических лиц. При дальнейших колебаниях курса валют ,вероятнее всего, на рынке станут в большем объеме продвигаться продукты со значимыми франшизами и урезанным покрытием. Это, с одной стороны, сделает каско более доступным по цене, а с другой стороны, позволит страховым компаниям с большей уверенностью планировать возможный результат по продукту.
Ограничения продаж каско в некоторых регионах у ряда страховщиков связаны не столько с негативными тенденциями в экономике, сколько с убыточностью в конкретных регионах, которая сформировалась в предыдущие годы.